住房公积金合理住房消费出新规 标志政策将全面放宽

   改变现行的账户管理方式，分设单位账户、个人账户：第一，可以更好地体现住房公积金的互助性，便于社会正确认识、理解住房公积金制度。“人人为我，我为人人”，但要实现“人人为我”，首先必须创造“我为人人”的基础，单位账户内的资金就是夯 实这个基础的保证。第二，可以为住房公积金有效管理留出足够的空间，如对违规违法提取、使用住房公积金的，就可以采取限制单位补贴部分资金的使用、降低补 贴资金比例乃至收回补贴资金等措施，从根本上改变住房公积金管理手段单一、处罚力度不够等问题。第三，可以明确住房公积金提取、使用(如限制提取——非销户提取仅限个人账户部分)等政策拟制的法律依据，便于制定统一的住房公积金归集与使用政策，推动住房公积金制度规范化管理进程。同时，无论宏观经济如何变化，单位帐户与个人帐户一动一静，相互策应，就可以较好地适应这种变化，规范有关政策的调整行为，避免三五年甚至两三年一调整，提高政策的稳定性。

  (三)进一步完善住房公积金归集使用的配套政策。首先，要明确住房公积金支持下的自住住房的概念。自1999年《住房公积金管理条例》提出“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房”以来，关于自住住房的概念就缺乏进一步、明确的界定。

  住房公积金互助性决定了应当对缴存人的住房消费资金需求予以支持，但是作为一项具有专门用途的资金，渠道单一仍然是其不可逾越的障碍，资金来源不足决定这种 支持不是无限度的，而是有节制的。限度，就是自住住房;节制，应当是基本的自住住房。基本的自住住房应当既有面积限制的，又有套数限制的。从目前的情况看，面积尚有研究的余地，但套数只能是一套。亦即住房公积金缴存人使用住房公积金进行住房消费，贷款的次数可以不限制，但是住房面积、套数必须有严格的限制。其次，简化、规范提取政策，丰富住房公积金个人贷款政策。

  简化、规范提取政策，就是与住房公积金账户分设相对应的，凡是发生与住房相关 的支出，住房公积金缴存人可以个人账户内的实有金额为限，提取个人缴存的部分;丰富住房公积金个人贷款，就是要区别账户资金多寡、收入水平、还款能力、首 次购房与首套房、首套房与非首套房等不同情况，制定并执行相应的贷款政策。前者，将有利于避免当下有关政策“五花八门”、参差不齐的状况;后者，则有助于 增强住房公积金个人贷款的针对性，实现差别化管理，并提高有关政策的可预期性，即最大限度为住房公积金缴存人在基本的自住住房消费范围内提供住房公积金个人贷款支持，该种支持不受经济环境的影响，仅取决于住房公积金基本住房消费的需要，进而提高住房公积金的普惠性与公平性。