房贷基准利率达10年最低 8家上市银行降低按揭贷占比

　　其中，总部位于南方的某上市银行是收缩个人住房贷款业务最迅猛的银行。其2012年的个人住房贷款占比为58.14%，而去年年底该数字已经降至14.38%，降幅高达75.3%。此外，浦发银行在近两年个人住房贷款业务也有较大调整，浦发银行的2012年个人住房贷款占比一度高达83.51%，2014年已经锐减至45.18%。

　　招商银行、南京银行等银行虽然在业务占比上保持了相对稳定，但在个人住房贷款增速上也都有着不同程度的下滑，南京银行从2013年的29.31%下滑至19.45%，招行在2013年也出现了20%的负增长，仅在去年才有所回升。

　　光大银行某分行个金部负责人对《证券日报》记者表示，“银行资金成本过高，息差收窄是股份制商业银行打退堂鼓的重要原因。做住房贷款和小微贷款一样，履行社会责任的意义显然要大于盈利，资金成本较低的国有大行要保持个人住房贷款市场的稳定，中小银行亦可以开展差异化经营”。

　　中国银行业协会指出，随着利率市场化加快、互联网金融兴起等因素，中国银行业已经进入高成本时代，2014年，各行存款平均成本率普遍上升，股份制商业银行的各项存款平均成本率均高于大型商业银行。

　　存款成本率即成本费用支出总额与存款平均余额的比例，该数字反应了各家银行获得存款的成本差异。根据数据显示，光大银行个人定期存款的平均成本率在2014年已经高达3.9%，比2013年增加近两成;平安银行的个人定期存款平均成本率在2014年也高于银行平均水平达到3.79%;中信银行也从2013年的3.12%增长到3.49%。

　　与之形成鲜明度比的是，国有大行在该项数据上保持了稳定。工商银行2014年的个人定期存款平均成本率仅为3.38%，比2013年上升了0.02个百分点，建设银行的成本更低，为3.24%，同样仅比2013年上涨了0.02个百分点。

　　雪上加霜的是，2014年的企业存款占比也在持续下降，截至2014年年底，企业存款余额为38.98万亿元，比2013年同期下降了接近1个百分点。中国银行业协会人士指出，企业存款占比逐年下降原因是企业大部分闲置资金由存款变成了对公理财产品。

　　信用卡等个贷

　　增长乏力

　　虽然在去年，各家银行的信用卡中心策划了一轮又一轮的活动以吸引消费者。例如浦发信用卡中心承诺，2015年起，除部分提供特别权益的卡片以外，浦发信用卡旗下50多个产品都将无条件终身免年费，招商银行推出购买苹果手机免手续费免利息等活动，但是信用卡的快速发展期已经过去仍就是不争的事实。