热点城市房贷规模收缩明显 房地产不良贷款率现抬头

　　工商银行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元，较去年末增长8.7%。工行行长谷澍在发布会上介绍，主要是支持居民自住型和改善型的住房需求，90%是一手房、首套房的资金需求。贷款的户均余额30万元左右。一二线城市和三四线城市的比例大致相当，热点城市的比重在逐步下降。资产质量比较好，个人住房贷款不良率目前保持在0.29%的水平。

　　农业银行上半年末个人住房贷款余额34009.93亿元，较去年末增加2675.19亿元，增长8.5%;个人按揭贷款总的信贷增量占人民币贷款总体增量的36%。

　　农行副行长郭宁宁表示，从房贷新增量来看，三线、四线城市个人按揭贷总量占比较高，并有增大态势;在个人按揭贷款增量中，投向三四线城市增量占比56%，比上年末上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%，同时占比还在下降，比上年末下降了4.5个百分点。投向二线城市的比重基本持平，略有上升，比重上约为36%，占比微升0.5个百分点。

　　郭宁宁表示，下半年农行会继续严格贯彻政策，继续实施差别化的信贷政策，一手房、二手房并重发展的前提下，进一步加大对二手房的支持和授信服务，同时进一步提高对首套房和个人刚需住房的需求保障，提高相关的个人按揭贷款的占比。发展农民安家贷超过4200亿元。

　　交通银行上半年个人住房按揭贷款余额达人民币9526.52亿元，较上年末增长6.17%。交通银行方面表示，合理安排房贷投放节奏和区域，严格执行国家宏观调控政策，控制住房贷款发放速度，在有效管控风险的前提下，支持居民合理自住购房需求。

　　房地产不良贷款率抬头

　　值得注意的是，房地产不良贷款率出现抬头迹象，这在国有大行也有体现，而股份制银行和地方性银行则更为加重。

　　上半年农业银行不良贷款余额及不良贷款率实现双降，个人住房贷款不良率也在下降，但房地产业不良贷款额却由去年年末的57.89亿元上升至今年上半年的85.39亿元，不良率从1.13%上升至1.45%。

　　对此，赵欢表示，房地产过去的不良率一直比较低，但是今年上半年房地产不良贷款有所反弹，上半年新发生的不良贷款，约有9%体现在房地产领域。不过从行业看，农业银行上半年新发生的不良贷款60%集中在制造业。

　　上半年建设银行个人住房贷款不良率0.25%，虽然仍维持在低位，但较去年年底上升0.01个百分点。开发贷不良率则微降。

　　此外，浦发银行上半年房地产业不良贷款率0.63%，较去年末上升了0.1个百分点。兴业银行房地产业贷款不良率从去年年底的0.66%上升到今年上半年的0.78%。光大银行房地产业不良贷款占比从去年年底的0.85%上升到今年上半年的1.73%。

　　中信银行房地产业贷款不良率0.61%，较去年末上升0.35个百分点;上半年房地产业不良贷款额18.84亿元，较去年末增加10.29亿元。平安银行上半年个人住房贷款不良率0.09%，较去年末增加了0.01个百分点;房地产业不良贷款率1.03%，较去年末增加了0.26个百分点。

　　杭州银行上半年不良贷款率1.56%。其中，房地产业不良贷款总额3.4亿元，房地产不良贷款率从去年年底的1.73%上升至1.86%。

　　8月29日银保监会召开的银行保险监管工作电视电话会议，在通报近期监管处罚情况同时再次重申：进一步完善差别化的房地产信贷政策，坚决遏制房地产泡沫化;严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。

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　　时至年报披露期，商业银行陆续公布了上半年的“成绩单”。在监管“去杠杆”“控风险”的政策要求下，虽然有不少企业体会到市场资金紧张，也频频因为流动性问题引发危机事件，但对于上市银行而言，资产质量逐渐企稳，多数银行不良率有所回落。

　　据了解，截至8月30日，已有26家银行披露了上半年业绩。统计银行不良贷款余额超过12780亿元，半年新增不良贷款仅225亿元，规模较为有限。同时，19家银行的不良贷款率有所下降，7家银行的逾期贷款规模有所收缩。

　　化解风险

　　从银行不良贷款率上看，上市银行的资产质量逐渐好转。统计数据显示，19家银行的不良贷款率下行，南京银行和兴业银行的不良贷款率持平，仅华夏银行、贵阳银行、中信银行、北京银行和民生银行5家银行不良率小幅上升。其中，农业银行的不良率下降0.23个百分点，在26家银行中的变化最大，而招行不良率下降0.18个百分点紧随其后。在不良率的水平上，浦发银行和江阴银行的不良率超过2%，宁波银行和南京银行的不良率不到1%。