成都房奴很纳闷：提前还贷也是违约?签合同前需看清

　　在不少“房奴”潜意识中，无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，当他们经济宽裕想提前还款，却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。“为什么要收违约金?为什么要提前申请?银行告知提前还款每笔最少5万元，且最多只能还3次，这是不是霸王条款?”绵阳网友通过“问政四川”提出质疑，称其于2012年在工商银行办了房贷，现在要提前还款却被告知不仅要提前一个月申请，还要承担违约金。

　　提前还贷怎么还?合同约定各不同

　　通常，关于提前还款条件的约定，由各银行与借款人通过借贷合同明确。不少购房者认为，自己买房时完全属于被动“签字画押”状态，根本没有时间仔细研究贷款合同，即使知道合约不平等，也无力辩驳。“提前还15万，多给了818.75元，勉强可以接受。”成都市民莫女士2013年在中国银行办理按揭房贷，其合同约定，必须正常还款满12期并提前30个工作日提出书面申请才可提前还款;对于提前还款部分，除计收正常利息外，银行有权按“提前还款本金部分一月利息”标准计收补偿金。莫女士提前还款缴纳的总费用为151582.92元，其中包括本金15万元、还息金额764.17元、提前还款补偿金818.75元。

　　在建设路购买了一套Loft小户型的谢先生，在中国邮政储蓄银行办的按揭，其贷款合同也明确了提前还贷细节——借款人应在下一个还款日前30天提交书面申请，正常还款少于12个月，需按提前还款额1%支付违约金，超过(含)12个月则不用支付违约金。

　　“等满一年了就准备提前还清。”办理了民生银行“泊车乐”车位按揭贷款的蓝先生表示，合同约定如在一年内提前还款，剩余月份的手续费仍将按约收取，但一年之后提前还款就不需要支付额外费用了。

　　签合同前时间、违约金要看清

　　“因借款人提前还款，银行收取利息的预期利益将受到损失。同时，出于控制前期贷款项目调查、信用评级等成本费用考虑，促使银行设置相应的违约金条款限制借款人的提前还款行为。”重庆金牧(成都)律师事务所赖妍霖律师说，一般情况下，银行借款合同都会对提前还款条件作出明确约定，因此借款人在签订合同之前一定要仔细阅读合同条款，并就条款内容与银行充分协商，争取最大利益。

　　消费者签订合同时要注意哪些问题?赖妍霖律师建议：

　　第一，借款人要特别关注对于提前还款所涉相关时间节点条件的规定。比如，在提前还款条款中，一般约定借款人需提前(通常为“一个月”)向银行申请办理，有的银行则明确借款人在贷款期满一年后才能申请办理且须经银行同意，条件较为严格。

　　第二，各银行对违约金收取的约定(包括计算方式、计算比例等)有差异。建议借款人通过认真研读违约金条款，评估是否能够接受应承担的违约成本。一般情况下，贷款期限满一年后申请办理提前还款的，可以约定不收取违约金。