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长江商学院甘洁:房地产将成为银行资产质量主要风险

桂林房地产网-房掌柜 2017-09-18 11:32:35来源:第一财经日报(上海)
[摘要]甘洁是在参加近日的2017全球创新者大会时对第一财经做出上述分析的。甘洁主持的一项产业经济调查报告显示,今年一、二季度,中国经济增长持续超出预期,但对约2000家企业的经营...

  “工业经济融资需求不旺,新增贷款也不多,不会对银行的贷款产生很大影响。对银行业资产质量产生较大冲击的,可能还是房地产业。” 对未来中国银行业的不良贷款风险,长江商学院科技创新与创业副院长、金融与经济发展研究中心主任甘洁如此判断。

  甘洁是在参加近日的2017全球创新者大会时对第一财经做出上述分析的。甘洁主持的一项产业经济调查报告显示,今年一、二季度,中国经济增长持续超出预期,但对约2000家企业的经营状况和融资需求调查发现,产业仍未走出低谷。二季度产业景气扩散指数为46,较上季度下降一个点,仍处于轻度收缩,投资仍然较为疲软。

  同时,产业经济结构性问题仍较为严重,产能过剩持续为历史最高,产能严重过剩的企业比例较上季度呈上升趋势。调查显示,36%的企业表示产能过剩超过10%(一季度:33%),16%的企业产能过剩超过20%(一季度:13%)。而且企业不认为下一季度过剩程度会有好转。

  甘洁认为,目前固定资产投资仍然较疲软,虽然钢铁行业的产能过剩有所改善,但煤炭等资源消费行业的产能过剩依旧较突出。而在工业经济领域,对融资的需求也并不多。

  而银行目前的不良贷款,主要来自批发零售、采矿业,紧随其后的就是制造业。工行半年报显示,2017年上半年,该行制造业不良率为4.41%,比去年底上升0.12个百分点,房地产业则为2.12%,比去年底下降0.07个百分点。建行贷款制造业不良率6.18%,比去年底上升0.26个百分点,房地产业则为2.26%,比去年底下降0.27个百分点,在各行业中排第五。而农行制造业的不良率为5.99%,比去年底下降0.3个百分点,房地产业则为2.02%的不良率,比去年底下降0.4个百分点。

  股份制银行的情况也大抵如此。半年报数据显示,截至6月底,招商银行制造业不良率达到6.36%,房地产业则为1.07 %,分别比去年底上升了0.02、0.06个百分点。中信银行制造业不良率为4.44%,比去年底上升了0.68个百分点,房地产业则仅为0.07%,比去年底上升了0.02个百分点。而平安银行轻工制造业不良率为3.8%,比去年底上升0.7个百分点,房地产业则为0.63%,上升0.57个百分点。

  “在工业经济领域,对融资的需求并不多,如果市场情况良好,企业自然就有融资需求。”甘洁说,在投资收缩的情况下,绝大多数资金不足的企业(97%)是生产性、而非扩张性资金不足,如果不亏钱,企业就不会缺钱。在此情况下,工业经济新增贷款并不多。而与此相反,房地产业不少企业资产负债率较高,资金紧张,一旦出现风险,将会对银行资产质量带来较大影响。

责任编辑:简艳霖

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